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목차

Part 1 금융과 사회복지
I. 돈과 사회복지 9
 1. 돈의 의미 9
 2. 저소득층의 소비결정 10
 3. 부채빈곤과 사회복지의 과제 12
II. 금융과 사회복지 14
 1. 금융이 사회복지에 미치는 영향 15
  1) 금융대출이 사회복지에 미치는 영향 15
  2) 금융자산이 사회복지에 미치는 영향 16
 2. 사회복지가 금융에 미치는 영향 17
  1) 사회복지가 저축률에 미치는 영향 17
III. 역사적 사례 19
 1. 우리나라 전통적 구휼제도 19
 2. 독일 비스마르크의 사회보험 20
 3. 미국과 영국의 자선조직협회와 인보관 21
IV. 제도 및 프로그램 24
 1. 마이크로레디트 24
 2. 자산형성 프로그램 25
  1) 해외 자산형성 프로그램의 사례 26
  2) 우리나라 자산형성 프로그램의 사례 28
 3. 채무조정 지원 30
  1) 프리워크아웃 30
  2) 개인워크아웃 31
  3) 개인회생 31
  4) 개인파산면책 31
 4. 경제교육 31
  1) 경제교육의 목적 32
  2) 경제교육의 내용 32
  3) 경제교육의 주체 33
 5. 금융멘토링(Financial Planning)과 금융코칭(Financial Coaching) 34

참고문헌

미주

그림출처

Part 2 금융복지 실무 Q&A
I. 가정재무관리 39
 1. 지출과 신용관리 39
  Q1 지출관리가 왜 중요하고 어떻게 해야 하나요? 39
  Q2 통장쪼개기를 왜 해야 하나요? 40
  Q3 목돈이 생기면 저축을 해야 하나요 대출상환을 해야 하나요? 41
  Q4 신용카드, 신용거래 등에서 말하는 신용이란 무엇인가요? 41
  Q5 저신용에서 회복하는 방법은 무엇인가요? 42
  Q6 신용카드와 체크카드의 차이점과 각각의 장·단점은 무엇인가요? 43
 2. 저축 및 보험 43
  Q7 은행에서 판매하는 상품은 모두 예금자보호가 되나요? 43
  Q8 예금과 적금이 같은 금리인데 1년 후 받는 금액이 다른 이유는 무엇인가요? 44
  Q9 취약계층에게 혜택을 주는 금융상품은 무엇인가요? 45
  Q10 비과세 상품에는 어떤 것이 있나요? 47
  Q11 주택청약저축이란 무엇이고 왜 필요한가요? 47
  Q12 장기저축을 하기 부담스러운 경우 어떤 식으로 저축을 해야 하나요? 48
  Q13 국민연금 고갈로 국민연금을 받을 수 없는 경우가 생길 수 있나요? 49
  Q14 퇴직연금이란 무엇이며, 그 종류에는 어떤 것이 있나요? 50
  Q15 소득공제와 세액공제의 차이는 무엇인가요? 51
  Q16 은행에서도 보험이나 펀드를 가입할 수 있나요? 52
  Q17 보험은 어떤 종류가 있고 차이는 무엇인가요? 52
  Q18 보험을 정리하고 싶은데 어떻게 해야 하나요? 53
  Q19 종신보험을 가입하면 나중에 연금으로 바꿀 수 있다고 하는데, 연금보험과의 차이는 무엇인가요? 55
  Q20 보험 가입 시 과거에 아프거나 다친 사실을 고지해야 하나요? 56
  Q21 실손보험(실비보험)만 들어도 되나요? 56
 3. 대출 57
  Q22 대출이 필요한데 어떻게 알아봐야 하나요? 57
  Q23 은행 대출 시 '금리인하 요구권'이 무엇인가요? 58
  Q24 대출상환 방법에는 어떤 것들이 있나요? 58
  Q25 고정금리와 변동금리는 어떤 차이가 있나요? 59
  Q26 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있나요? 59
  Q27 마이너스 통장을 만들어도 될까요? 60
  Q28 리볼빙 서비스는 무엇인가요? 61
  Q29 임대차보증금 담보대출을 받으려면 어떻게 해야 하나요? 61
 4. 취약계층 재무상담 62
  Q30 소득이 적은데 관리가 가능한가요? 62
  Q31 재무상담의 필요성과 목적은 무엇인가요? 62
  Q32 취약계층의 재무적 특징은 무엇인가요? 63
  Q33 서울금융복지상담센터의 재무상담 프로세스를 알고 싶습니다.  65
II. 채무조정제도 67
 1. 채무조정제도란? 68
  Q34 개인회생이나 파산을 진행하려고 하는데 법무사나 변호사 비용이 부담스럽습니다. 비용을 절감 할 수 있는 방법이 있나요? 68
  Q35 재산이 있는 경우에도 채무조정 신청이 가능한가요? 69
  Q36 부채증명서를 발급받으러 일일이 채권기관에 방문해야 하나요? 69
  Q 37 연체된 지 오래된 통신채무가 있습니다. 해결할 수 있는 방법이 있을까요? 69
  Q 38 보험약관대출이나 청약저축담보대출도 채무조정이 가능한가요? 70
  Q 39 채무조정 후 저축이나 부동산 매입, 사업자등록이 가능한가요? 70
  Q 40 보증인이 있는 경우에 보증인과 함께 채무조정 신청이 가능한가요? 70
  Q 41 채무가 오래되어서 어디서 받았는지 잘 기억이 나지 않을 경우 어떻게 나의 채무를 찾을 수 있나요? 70
  Q 42 채무조정제도를 신청할 때 대리 신청이 가능한가요? 71
  Q 43 주소가 말소되었는데 채무조정을 받을 수 있나요? 71
  Q 44 오래 전에 명의를 빌려준 적이 있는데 그로 인한 채무가 여기저기 있는 것으로 알고 있습니다. 제가 쓴 것도 아닌데 어떻게 해야 하나요? 71
 2. 개인파산·면책 72
  Q 45 개인파산·면책 72
  Q 46 저는 재산이 없는데 배우자 명의의 재산이 있습니다. 개인파산·면책이 가능한가요? 72
  Q 47 모든 채무가 개인파산신청이 가능합니까? 73
  Q 47 개인파산을 하게 되면 모든 금융거래를 못하게 되나요? 73
  Q 49 개인파산선고에 따른 불이익은 무엇인가요? 73
  Q 50 개인파산면책 후 사업을 하다가 실패했는데 다시 파산신청 할 수 있나요? 74
  Q 51 개인파산신청 후 얼마나 기다려야 면책이 되나요? 74
  Q 52 면책이 되면 연체기록이 모두 삭제되나요? 74
  Q 53 파산관재인은 어떤 역할을 하며, 비용은 얼마인가요? 74
  Q 54 개인파산신청을 했는데 계속 독촉장을 보내는 채권사가 있습니다. 어떻게 해야 할까요? 74
  Q 55 개인파산신청 후 면책이 되지 않는 경우가 있다고 들었습니다. 어떤 경우에 면책이 되지 않나요? 75
  Q 56 개인파산면책을 신청한 이후에 누락된 채무를 발견한 경우 어떻게 해야 하나요? 75
 3. 개인회생 76
  Q 57 개인회생은 어떤 경우에 신청할 수 있고 신청하려면 어떻게 해야 하나요? 76
  Q 58 개인회생을 신청하고 얼마나 기다려야 하나요? 77
  Q 59 체납된 세금이 있는데 세금도 개인회생 신청이 가능한가요? 78
  Q 60 개인회생 신청을 하게 되면 연체기록이 삭제되나요? 78
  Q 61 개인회생은 매월 얼마씩 채무를 갚아야 한다고 들었습니다. 매월 갚는 금액은 어떻게 계산이 되나요? 78
  Q 62 개인회생으로 모든 채무를 다 해결했는데 다시 채무가 생겼습니다. 다시 개인회생 신청이 가능한가요? 80
  Q 63 개인회생이 기각되었습니다. 다시 개인회생 신청이 가능한가요? 80
  Q 64 개인회생 납부금을 내다가 내지 못하게 될 상황이 되면 어떻게 해야 하나요? 혹시 폐지가 된다면 재신청이 가능한가요? 80
  Q 65 개인회생과 개인워크아웃은 어떻게 다른가요? 81
  Q 66 일용직 근로자로 소득이 불안정한데 이런 경우에도 개인회생 신청이 가능한가요? 81
  Q 67 회생위원의 역할은 무엇이며 비용은 얼마인가요? 82
  Q 68 개인회생으로 3년 동안 변제하는 것으로 결정이 났습니다. 도중에 혹시 목돈이 생길 경우 남은 금액을 일시금으로 상환하는 것이 가능한가요? 82
  Q 69 국민연금 외의 다른 소득이 없는 경우에도 개인회생 신청이 가능한가요? 83
 4. 개인워크아웃, 프리워크아웃 83
  Q 70 개인워크아웃은 어떤 경우에 신청할 수 있고 신청하려면 어떻게 해야 하나요? 83
  Q 71 개인워크아웃을 신청하면 바로 납부를 하는 것인가요? 그리고 납부 기간은 보통 어느 정도로 결정되나요? 84
  Q 72 모든 채무에 대해 개인워크아웃 신청이 가능한가요? 84
  Q 73 개인워크아웃을 신청하게 되면 바로 연체기록이 사라지나요? 84
  Q 74 프리워크아웃과 개인워크아웃은 어떻게 다른가요? 84
  Q 75 개인워크아웃은 연체를 해야 신청이 가능하다고 들었는데 구체적으로 신청할 수 있는 시기는 언제인가요? 85
  Q 76 개인워크아웃을 하던 중 갑자기 상황이 어려워져서 납부가 어려울 경우 잠시 납부를 중지할 수 있나요? 85
  Q 77 개인워크아웃을 하던 중 납부를 하지 못해 실효가 되었습니다. 상황이 좀 좋아져서 다시 개인워크아웃을 하고 싶은데 재신청이 가능한가요? 85
  Q 78 개인워크아웃도 중도상환이 가능한가요? 가능하다면 어떻게 신청해야 하나요? 85
  Q 79 개인워크아웃의 경우 신청하면 추심이 금지되나요? 86
 5. 기타(채무관련 법률) 86
  Q 80 아버지 사망 시 남겨진 재산과 채구마 각각 어느 정도인지 모릅니다. 어떻게 알 수 있을까요? 86
  Q 81 대출 연체로 인하여 급여나 퇴직금이 압류될까봐 걱정됩니다. 제 통장에 입금되는 도믄 금액이 다 압류가 되나요? 86
  Q 82 기초수급비를 받던 통장이 압류되었습니다. 압류를 풀려면 어떻게 해야 하나요? 86
  Q 83 임차보증금도 압류가 되나요? 86
  Q 84 대부업체로부터 심한 독촉을 받고 있습니다. 도움을 받을 수 있는 방법이 없나요? 87
  Q 85 소멸시효가 지나면 채무가 없어진다고 하던데 소멸시효는 무엇이며 정말 소멸시효가 지나면 채무를 갚지 않아도 되는 것인가요? 87
  Q 86 채무 연체가 되었는데 추심원이 직장으로 계속 연락을 하고 집에도 찾아돈다고 합니다. 이렇게 집에 찾아오거나 직장으로 연락하는 게 불법은 아닌가요? 87
  Q 87 갚지 못한 채무가 있는데 얼마 전 법원에서 사람들이 나와 우리 집 물건에 딱지를 붙이고 갔습니다. 향후 어떻게 진행되는 것이며 해결할 수 있는 방법이 없나요? 88
  Q 88 법원에서 재산명시등기를 받았습니다. 명시기일에 참석하라고 하는데 꼭 참석해야 하나요? 88
  Q 89 지급명령통지서에 2주 동안 이의신청이 가능하다고 되어 있는데 이의신청은 어떻게 하며 이의신청을 하면 이후 어떻게 진행되나요? 88

별첨 서울금융복지상담센터 소개
금융+복지가 일으키는 융합의 매직 90